Modèle de lettre du bénéficiaire pour obtenir le versement d'une assurance décès

L'assurance décès individuelle

Souvent confondue avec l'assurance vie qui est un produit d'épargne libre et évolutif ou le contrat d'obsèques qui permet d'organiser ses obsèques à l'avance, l'assurance en cas décès est un contrat de prévoyance à fonds perdus souscrit à titre individuel jusqu'à 80 ans (en moyenne) qui permet à un ou plusieurs bénéficiaires de percevoir un capital garanti ou une rente viagère qui sont déterminés dès la souscription du contrat.

Son objectif est de mettre sa famille financièrement à l'abri après sa disparition en compensant la perte définitive des revenus. L'assurance décès permet par exemple de faire face aux dépenses immédiates que sont les frais d'obsèques et les droits de succession du défunt, mais aussi de soutenir matériellement le foyer pour les charges courantes du ménage comme le loyer, les emprunts immobiliers, les frais d'éducation des enfants, etc.

La cotisation d'un contrat d'assurance décès est calculée en fonction de l'âge de l'assuré souscripteur, de son état de santé et du montant du capital choisi selon les besoins de protection du foyer. En cas de décès, les capitaux seront exonérés de taxes ou de droits de succession pour le conjoint survivant ou le partenaire de pacs, il permet donc une transmission facile et sécurisée de son patrimoine financier.

Les contrats d'assurance décès peuvent être souscrits pour une durée limitée ou un besoin précis, on parle alors d'assurance temporaire décès ou pour toute la vie de l'assuré, on parle alors d'assurance vie entière. Il est aussi possible de souscrire à des garanties complémentaires contre l'invalidité, les accidents de la vie, la perte d'emploi ou encore pour assurer le financement des études de ses enfants avec une rente éducation.

Comment demander le versement d'une assurance décès ?

Au moment de la souscription du contrat auprès d'une banque, d'un assureur, d'une mutuelle ou d'un groupe de protection sociale, il est conseillé de préparer un dossier avec les informations utiles pour les proches en cas de décès précisant, par exemple, les coordonnées de l'organisme, les documents concernant les propriétés immobilières, les assurances contractées... et ce, pour leur faciliter les démarches administratives et récupérer les capitaux des assurances décès plus facilement et rapidement.

Que vous soyez le conjoint, un enfant ou un héritier de troisième rang, vous adapterez notre modèle de lettre de demande de versement de capital décès ci-dessous avec vos informations personnelles, sans oublier d'y joindre la copie de votre pièce d'identité et votre RIB, ainsi que ceux des autres bénéficiaires si possible et enverrez le tout de préférence en lettre recommandée avec accusé de réception.

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